عزز القطاع المصرفي السعودي متانته المالية خلال الربع الأول من 2026، مدفوعًا بارتفاع مستويات كفاية رأس المال والسيولة، إلى جانب تحسن مؤشرات جودة الائتمان وانخفاض القروض المتعثرة، في وقت حافظت فيه البنوك على مستويات مرتفعة من الربحية، رغم تراجع نسبي في العائد على الأصول وحقوق الملكية.

وارتفع معدل كفاية رأس المال، الذي يعكس قدرة البنوك على مواجهة المخاطر وامتصاص الخسائر المحتملة، إلى 20.9% في الربع الأول من 2026، مقابل 19.3% خلال الفترة المماثلة من 2025، بزيادة 1.6 نقطة مئوية، فيما ارتفعت نسبة رأس المال التنظيمي من الفئة الأولى إلى الأصول المرجحة بالمخاطر من 18.1% إلى 19.2%، بزيادة 1.1 نقطة.

وأظهرت قراءة «الوطن» لأحدث بيانات البنك المركزي السعودي ارتفاع نسبة الأصول السائلة إلى المطلوبات قصيرة الأجل من 36.9% في الربع الأول من 2025 إلى 39.7% في الربع الأول من 2026، بزيادة 2.8 نقطة مئوية، بينما ارتفعت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول بشكل محدود من 20% إلى 20.2%.


وتعزز هذه التطورات قدرة القطاع على الوفاء بالتزاماته قصيرة الأجل، وتوفر هامشًا أكبر للتعامل مع احتياجات السيولة، بما يدعم استقرار القطاع المصرفي واستمرارية نشاطه التمويلي.

تحسن جودة الائتمان

وامتد التحسن إلى جودة محفظة الائتمان، إذ تراجعت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض من 1.2% في الربع الأول من 2025 إلى 1.1% في الربع الأول من 2026، فيما انخفض صافي القروض المتعثرة إلى رأس المال من 1.9% إلى 1.3%.

ويشير انخفاض هذه المؤشرات إلى استمرار محدودية مخاطر التعثر مقارنة بحجم القروض ورأس المال، ويعزز من قدرة القطاع على التوسع في تقديم التمويل مع المحافظة على جودة الأصول.

دخل الفائدة

وارتفعت نسبة هامش الفائدة إلى إجمالي الدخل من 76.7% إلى 78.7%، بزيادة نقطتين مئويتين، وفي المقابل، ارتفعت نسبة المصروفات غير المرتبطة بالفوائد إلى إجمالي الدخل بشكل محدود من 30.8% إلى 31.2%، بزيادة 0.4 نقطة مئوية.

أما مؤشرات العائد، فسجل العائد على الأصول 2.2% في الربع الأول من 2026 مقابل 2.3% قبل عام، فيما بلغ العائد على حقوق الملكية 14% مقارنة مع 15.3%.

وتقدم مؤشرات الربع الأول من 2026، في مجملها، صورة لقطاع مصرفي يتمتع بمستويات مرتفعة من الملاءة والسيولة، مع استمرار انخفاض نسب التعثر، بما يعزز قدرته على دعم النشاط الاقتصادي والتمويلي، مع مراقبة تطورات الربحية وكفاءة المصروفات خلال الفترات المقبلة.

مؤشرات السلامة المالية للقطاع المصرفي ونسبة التغيير السنوي:

رأس المال التنظيمي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر (معدل كفاية رأس المال)= +1.6

الربع الأول 2025= 19.3%

الربع الأول 2026= 20.9%

رأس المال التنظيمي من فئة 1 إلى الأصول المرجحة بالمخاطر= +1.1

الربع الأول 2025= 18.1%

الربع الأول 2026= 19.2%

صافي القروض المتعثرة إلى رأس المال= -0.6

الربع الأول 2025= 1.9%

الربع الأول 2026= 1.3%

القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض= -0.1

الربع الأول 2025= 1.2%

الربع الأول 2026= 1.1%

العائد على الأصول= -0.1

الربع الأول 2025= 2.3%

الربع الأول 2026= 2.2%

العائد على الأسهم= -1.3

الربع الأول 2025= 15.3%

الربع الأول 2026= 14.0%

هامش الفائدة إلى إجمالي الدخل= +2.0

الربع الأول 2025= 76.7%

الربع الأول 2026= 78.7%

مصاريف غير الفوائد إلى إجمالي الدخل= +0.4

الربع الأول 2025= 30.8%

الربع الأول 2026= 31.2%

الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول= +0.2

الربع الأول 2025= 20.0%

الربع الأول 2026= 20.2%

الأصول السائلة إلى المطلوبات قصيرة الأجل= +2.8

الربع الأول 2025= 36.9%

الربع الأول 2026= 39.7%