كشف مصرفي سعودي، إجمالي حجم التسهيلات الائتمانية من البنوك للمنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر برنامج «كفالة» بـ25.6 مليار ريال، استفاد منها 11 ألفا و944 منشأة متوسطة وصغيرة على مدى 12 عاما، موضحا أن الأرقام الإحصائية تشير إلى أن عدد المستفيدين في عام 2006م نحو 23 منشأة بقيمة تمويلية 31.77 مليون ريال، وارتفع عدد المستفيدين في عام 2018م إلى 2001 منشأة متوسطة وصغيرة بقيمة تمويلية 4.935 مليارات ريال.
5 تحديات
حدد المتخصص في مصرفية الأعمال يوسف الحاجي، 5 تحديات تواجه قطاع المصارف «قبل التمويل»، وهي: محدودية رأس المال للمستثمر، عدم القدرة على إعداد ملف ائتماني، ضعف التوثيق (حسابات تجارية، شهادات حسن التنفيذ، حركة مبيعات)، دراسة الجدوى، نقاط القوة والضعف لدى المنشأة (معايير النجاح، العوامل المساعدة على المنافسة)، هيكل تمويلي متوازن، عدم توفر الكفاءات والأيدي العاملة، الخبرة التخصصية أو نقص المهارات الإدارية والمالية، ضعف مصادر السداد.
قطاع المصارف
أبان الحاجي أن هناك 6 تحديات تواجه قطاع المصارف «بعد التمويل»، وهي: التوسع غير المدروس في النشاطات، اختلاف نقاط القوة ومعايير النجاح (كوادر، آليات، معرفة فنية، إدارة التكاليف)، فقدان التخصص، اختلاف الاحتياجات التمويلية والفنية للنشاط، فقدان العوامل المساعدة على المنافسة، ضغط مستوى السيولة في النشاط، مما يؤدي لارتفاع درجة المخاطرة وبالتالي تهديد استمرار العلاقة الائتمانية.
توفر الأيدي العاملة، ارتفاع حدة المنافسة بين الأعمال الناشئة والمنشآت الأكبر حجماً، ضعف مستوى التحكم بالتدفقات النقدية، مما يؤدي إلى خلل في الهيكل التمويلي، عدم انتظام السجلات المحاسبية، محدودية الجهات الداعمة والراعية فنيا وتقنيا وإداريا.
مبادرات مصرفية
استعرض الحاجي نحو 7 مبادرات مصرفية لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتناهية في الصغر، وهي: إنشاء إدارات ومراكز متخصصة بقطاع المنشآت بمدراء علاقة متخصصين، طرح منتجات تمويلية مخصصة لهذا القطاع (14 منتجا)، عقد اجتماعات ودورات تعريفية وتثقيفية بالتعاون مع البنوك السعودية والغرف التجارية والجامعات السعودية، حقيبة الأعمال الناشئة، الدورات التدريبية وورش العمل والتدريب المهني، التعاون مع جهات متخصصة محلية كبرنامج كفالة ودولية مثل مؤسسة التمويل الدولية، منتجات تمويلية واستشارية حصرية لخدمة شريحة الأعمال الناشئة المشاركة في فعاليات متعددة تتعلق بأنشطة المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالتعاون مع جهات حكومية وشبه حكومية وقطاع خاص.
التسهيلات عبر برنامج «كفالة»
25.6 مليار ريال
استفاد منها 11 ألفا و944 منشأة متوسطة وصغيرة على مدى 12 عاما
عدد المستفيدين في عام 2006م نحو 23 منشأة بقيمة تمويلية 31.77 مليون ريال
ارتفع عدد المستفيدين في عام 2018م إلى 2001 منشأة بقيمة تمويلية 4.935 مليارات ريال
5 تحديات
حدد المتخصص في مصرفية الأعمال يوسف الحاجي، 5 تحديات تواجه قطاع المصارف «قبل التمويل»، وهي: محدودية رأس المال للمستثمر، عدم القدرة على إعداد ملف ائتماني، ضعف التوثيق (حسابات تجارية، شهادات حسن التنفيذ، حركة مبيعات)، دراسة الجدوى، نقاط القوة والضعف لدى المنشأة (معايير النجاح، العوامل المساعدة على المنافسة)، هيكل تمويلي متوازن، عدم توفر الكفاءات والأيدي العاملة، الخبرة التخصصية أو نقص المهارات الإدارية والمالية، ضعف مصادر السداد.
قطاع المصارف
أبان الحاجي أن هناك 6 تحديات تواجه قطاع المصارف «بعد التمويل»، وهي: التوسع غير المدروس في النشاطات، اختلاف نقاط القوة ومعايير النجاح (كوادر، آليات، معرفة فنية، إدارة التكاليف)، فقدان التخصص، اختلاف الاحتياجات التمويلية والفنية للنشاط، فقدان العوامل المساعدة على المنافسة، ضغط مستوى السيولة في النشاط، مما يؤدي لارتفاع درجة المخاطرة وبالتالي تهديد استمرار العلاقة الائتمانية.
توفر الأيدي العاملة، ارتفاع حدة المنافسة بين الأعمال الناشئة والمنشآت الأكبر حجماً، ضعف مستوى التحكم بالتدفقات النقدية، مما يؤدي إلى خلل في الهيكل التمويلي، عدم انتظام السجلات المحاسبية، محدودية الجهات الداعمة والراعية فنيا وتقنيا وإداريا.
مبادرات مصرفية
استعرض الحاجي نحو 7 مبادرات مصرفية لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتناهية في الصغر، وهي: إنشاء إدارات ومراكز متخصصة بقطاع المنشآت بمدراء علاقة متخصصين، طرح منتجات تمويلية مخصصة لهذا القطاع (14 منتجا)، عقد اجتماعات ودورات تعريفية وتثقيفية بالتعاون مع البنوك السعودية والغرف التجارية والجامعات السعودية، حقيبة الأعمال الناشئة، الدورات التدريبية وورش العمل والتدريب المهني، التعاون مع جهات متخصصة محلية كبرنامج كفالة ودولية مثل مؤسسة التمويل الدولية، منتجات تمويلية واستشارية حصرية لخدمة شريحة الأعمال الناشئة المشاركة في فعاليات متعددة تتعلق بأنشطة المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالتعاون مع جهات حكومية وشبه حكومية وقطاع خاص.
التسهيلات عبر برنامج «كفالة»
25.6 مليار ريال
استفاد منها 11 ألفا و944 منشأة متوسطة وصغيرة على مدى 12 عاما
عدد المستفيدين في عام 2006م نحو 23 منشأة بقيمة تمويلية 31.77 مليون ريال
ارتفع عدد المستفيدين في عام 2018م إلى 2001 منشأة بقيمة تمويلية 4.935 مليارات ريال