أوكلت مؤسسة النقد العربي السعودي تسويق وتوزيع المنتجات التأمينية للبنوك مباشرة بحيث تكون ممارسة أعمال التأمين المصرفي محصورة في البنوك لتكون مسؤولة عن تسويق وتوزيع المنتجات التأمينية من خلال البنك على عملائه نيابة عن الشركة. كما ألزمت المؤسسة شركات التأمين المصرفي بتزويد المؤسسة بخطة تدريب سنوية للموظفين المختصين تتضمن بحد أدنى التدريب على أساليب التسويق والتوزيع، وورش عمل للتعريف بالمنتجات التأمينية، والتدريب على مكافحة غسل الأموال، ومكافحة تمويل الإرهاب.
وحددت المؤسسة ضمن مسودة القواعد المنظمة لأعمال التأمين المصرفي العلاقة بين البنوك وشركات التأمين بحيث يمكن لشركة التأمين توقيع اتفاقية مع بنك أو أكثر بعد أخذ موافقة المؤسسة، على ألا يتعاقد البنك مع أكثر من شركة تأمين لذات المنتج.
التزامات البنك
بينت المسود أن البنك ملزم بالتأكد من حصول جميع الموظفين المختصين على شهادة أساسيات مهنة التأمين وأي شهادة أخرى تحددها المؤسسة لكل وظيفة، كما أن البنك مسؤول بشكل كامل عن ممارسة الموظفين المختصين لأعمال التأمين المصرفي، ويتوجب عليه لضمان ممارستهم للأعمال بشكل يلائم تعليمات مؤسسة النقد التأكد من الالتزام ببنود الاتفاقيات والإجراءات في فروع البنك ووضع الضوابط والإجراءات الداخلية الملائمة لضمان تحقيق الالتزام بالأنظمة واللوائح والقواعد، والاحتفاظ بسجلات كافية توضح مدى التزامه بتلك الإجراءات، وإعداد تقارير الالتزام في أعمال التأمين المصرفي وتزويد شركة التأمين بها والتأكد من الالتزام بحدود وثائق التأمين المسموح بتسويقها وتوزيعها وفقا للاتفاقية، والمحافظة على سرية البيانات والسجلات والمعلومات الخاصة بالشركة وعملائها، والسماح للشركة بالاطلاع ومراجعة كافة دفاتر وسجلات البنك المتعلقة فقط بأعمال التأمين المصرفي أو الحصول على نسخ منها ويتم إعداد السجلات اللازمة بذلك.
شركة التأمين
حددت المؤسسة التزامات شركات التأمين ضمن وثيقة التعاقد بحيث تلتزم بأداء وعدم تخويل البنك بصلاحية إصدار وثائق التأمين وملاحقها أو إدخال أي تعديلات عليها، وتسوية المطالبات، ودفع التعويضات، إضافة لأخذ موافقة المؤسسة قبل أي تغيير يحدث في الاتفاقية المبرمة بين الشركة والبنك، كما أنها تلتزم بتزويد المؤسسة بخطة تدريب سنوية للموظفين المختصين تتضمن بحد أدنى التدريب على أساليب التسويق والتوزيع، وورش عمل للتعريف بالمنتجات التأمينية، والتدريب على مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، والمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الخاصة بالبنك وعملائه، والمراجعة الدورية لممارسة البنك أعمال التأمين المصرفي سواء عن طريق فروع البنك أو القنوات الإلكترونية، كما تلتزم الشركة بدفع عمولة تسويق وتوزيع منتجات التأمين للبنك نتيجة لقيامه بأعمال التأمين المصرفي وذلك خلال المدة المحددة في الاتفاقية، على ألا تتجاوز نسبة العمولة ما تحدده مؤسسة النقد.
التعامل مع العملاء
حددت المؤسسة متطلبات للبنوك للتعامل مع العملاء بحيث يكون هناك تواصل مع العملاء قبل التسويق والتوزيع، والتأكد من أن الإعلانات غير مضللة أو مبالغ فيها، وألا تكون مضرة بأحد، والتأكد من أن الإعلانات لا تحتوي على ما يخالف الأنظمة وعدم إغفالها أي متطلب نظامي، إضافة للتأكد من أن الإعلانات لا تسيئ إلى ثقة العميل أو تستغل عدم وجود الخبرة أو المعرفة لديهم، كما ينبغي الحصول على موافقة شركة التأمين إذا كان الإعلان له أي إشارة إلى شركة التأمين، وتلزم المؤسسة البنوك بتقديم النصيحة بشأن الأمور التي تقع في نطاق خبرتهم، وعليهم السعي للحصول على مساعدة الخبراء أو التوصية بالاستعانة بهم عند الضرورة.
التزام البنوك
توظيف المختصين
التأكد من الالتزام ببنود الاتفاقيات
وضع الضوابط والإجراءات
الاحتفاظ بسجلات لتأكيد التزامه
إعداد تقارير الالتزام وتزويد شركة التأمين بها
المحافظة على سرية البيانات
التزام شركات التأمين
إصدار وثائق التأمين وملاحقها
تسوية المطالبات
دفع التعويضات
أخذ موافقة المؤسسة قبل تغيير الاتفاقيات
تزويد المؤسسة بخطة تدريب سنوية للموظفين
المحافظة على سرية البيانات
المراجعة الدورية لممارسة البنك أعمال التأمين المصرفي
دفع عمولة تسويق وتوزيع منتجات التأمين
وحددت المؤسسة ضمن مسودة القواعد المنظمة لأعمال التأمين المصرفي العلاقة بين البنوك وشركات التأمين بحيث يمكن لشركة التأمين توقيع اتفاقية مع بنك أو أكثر بعد أخذ موافقة المؤسسة، على ألا يتعاقد البنك مع أكثر من شركة تأمين لذات المنتج.
التزامات البنك
بينت المسود أن البنك ملزم بالتأكد من حصول جميع الموظفين المختصين على شهادة أساسيات مهنة التأمين وأي شهادة أخرى تحددها المؤسسة لكل وظيفة، كما أن البنك مسؤول بشكل كامل عن ممارسة الموظفين المختصين لأعمال التأمين المصرفي، ويتوجب عليه لضمان ممارستهم للأعمال بشكل يلائم تعليمات مؤسسة النقد التأكد من الالتزام ببنود الاتفاقيات والإجراءات في فروع البنك ووضع الضوابط والإجراءات الداخلية الملائمة لضمان تحقيق الالتزام بالأنظمة واللوائح والقواعد، والاحتفاظ بسجلات كافية توضح مدى التزامه بتلك الإجراءات، وإعداد تقارير الالتزام في أعمال التأمين المصرفي وتزويد شركة التأمين بها والتأكد من الالتزام بحدود وثائق التأمين المسموح بتسويقها وتوزيعها وفقا للاتفاقية، والمحافظة على سرية البيانات والسجلات والمعلومات الخاصة بالشركة وعملائها، والسماح للشركة بالاطلاع ومراجعة كافة دفاتر وسجلات البنك المتعلقة فقط بأعمال التأمين المصرفي أو الحصول على نسخ منها ويتم إعداد السجلات اللازمة بذلك.
شركة التأمين
حددت المؤسسة التزامات شركات التأمين ضمن وثيقة التعاقد بحيث تلتزم بأداء وعدم تخويل البنك بصلاحية إصدار وثائق التأمين وملاحقها أو إدخال أي تعديلات عليها، وتسوية المطالبات، ودفع التعويضات، إضافة لأخذ موافقة المؤسسة قبل أي تغيير يحدث في الاتفاقية المبرمة بين الشركة والبنك، كما أنها تلتزم بتزويد المؤسسة بخطة تدريب سنوية للموظفين المختصين تتضمن بحد أدنى التدريب على أساليب التسويق والتوزيع، وورش عمل للتعريف بالمنتجات التأمينية، والتدريب على مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، والمحافظة على سرية البيانات والمعلومات الخاصة بالبنك وعملائه، والمراجعة الدورية لممارسة البنك أعمال التأمين المصرفي سواء عن طريق فروع البنك أو القنوات الإلكترونية، كما تلتزم الشركة بدفع عمولة تسويق وتوزيع منتجات التأمين للبنك نتيجة لقيامه بأعمال التأمين المصرفي وذلك خلال المدة المحددة في الاتفاقية، على ألا تتجاوز نسبة العمولة ما تحدده مؤسسة النقد.
التعامل مع العملاء
حددت المؤسسة متطلبات للبنوك للتعامل مع العملاء بحيث يكون هناك تواصل مع العملاء قبل التسويق والتوزيع، والتأكد من أن الإعلانات غير مضللة أو مبالغ فيها، وألا تكون مضرة بأحد، والتأكد من أن الإعلانات لا تحتوي على ما يخالف الأنظمة وعدم إغفالها أي متطلب نظامي، إضافة للتأكد من أن الإعلانات لا تسيئ إلى ثقة العميل أو تستغل عدم وجود الخبرة أو المعرفة لديهم، كما ينبغي الحصول على موافقة شركة التأمين إذا كان الإعلان له أي إشارة إلى شركة التأمين، وتلزم المؤسسة البنوك بتقديم النصيحة بشأن الأمور التي تقع في نطاق خبرتهم، وعليهم السعي للحصول على مساعدة الخبراء أو التوصية بالاستعانة بهم عند الضرورة.
التزام البنوك
توظيف المختصين
التأكد من الالتزام ببنود الاتفاقيات
وضع الضوابط والإجراءات
الاحتفاظ بسجلات لتأكيد التزامه
إعداد تقارير الالتزام وتزويد شركة التأمين بها
المحافظة على سرية البيانات
التزام شركات التأمين
إصدار وثائق التأمين وملاحقها
تسوية المطالبات
دفع التعويضات
أخذ موافقة المؤسسة قبل تغيير الاتفاقيات
تزويد المؤسسة بخطة تدريب سنوية للموظفين
المحافظة على سرية البيانات
المراجعة الدورية لممارسة البنك أعمال التأمين المصرفي
دفع عمولة تسويق وتوزيع منتجات التأمين