سجل التمويل العقاري السكني للأفراد المقدم من المصارف نموًا سنويًا، بعد أكثر من عامين من التراجع، مع الارتفاع المستمر في أسعار الفائدة، ليأتي تأثير انخفاض أسعار الفائدة سريعًا في قيمة وإجمالي عقود التمويل العقاري من المصارف التجارية، التي بلغ عدد العقود التي أبرمتها مع المستفيدين من برامج الإسكان، خلال 5 سنوات، حوالي 806.101 عقد، وبقيمة إجمالية تجاوزت 81.4 مليار ريال، وسجلت نموًا في القيمة على المستوى السنوي بنسبة 17.1% وبنسبة مقاربة في عدد العقود 18.9% بعد عامين من الانخفاض.
وأظهرت قراءة «الوطن» لأحدث بيانات البنك المركزي السعودي، أن تمويل الشقق شهد أسرع نسبة نمو سنوي، خلال العام الماضي، وسجل التمويل العقاري الممنوح للشقق نموًا بنسبة 38.8% خلال عام ليرتفع من 20.2 مليار ريال في 2023 إلى 28 مليار ريال في 2024.
------------- تغيرات متباينة
وشهد قطاع التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد المقدم من المصارف تغيرات كبيرة، خلال السنوات الخمس الماضية، حيث تذبذبت أعداد العقود وقيم التمويل الموجهة لمختلف الفئات السكنية، حيث سجل إجمالي عدد العقود انخفاضًا ملحوظًا منذ عام 2020، وبلغ 225.073 عقدًا في ذلك العام، لينخفض بنسبة 10.5% في عام 2021 إلى 201.481 عقدًا. واستمر التراجع في 2022 بنسبة 23.4% ليصل إلى 154.392 عقدًا، ثم شهد انخفاضًا حادًا بنسبة 33.4% في 2023، حيث بلغ 102.853 عقدًا. ومع ذلك، شهد عام 2024 انتعاشًا بنسبة 18.9% ليصل العدد إلى 122.302 عقد.
------------- الفلل الأعلى بالتمويل
تُعد الفلل الفئة الأكبر من حيث قيمة التمويل، وشكلت 47.3% من إجمالي حجم التمويل خلال خمس سنوات. وسجلت العقود الموجهة للفلل نموًا طفيفًا بنسبة 3.1% في 2021 لتصل إلى 96.193 مليون ريال، لكنها انخفضت بنسبة 12.7% في 2022 إلى 83.969 مليون ريال، ثم شهدت تراجعًا حادًا بنسبة 36.5% في 2023 لتصل إلى 53.333 مليون ريال. وفي 2024، تعافت نسبيًا بنسبة 9.3% لتصل إلى 58.300 مليون ريال. وبلغ إجمالي قيمة عقود الفلل خلال خمس سنوات 385.055 مليون ريال.
------------- الشقق الأسرع نموا
أما قطاع الشقق فشهد تقلبات واضحة، حيث ارتفعت قيمته في 2021 بنسبة 29.6% إلى 28.401 مليون ريال، ثم انخفضت بنسبة 4.1% في 2022 إلى 27.239 مليون ريال. واستمر الانخفاض في 2023 بنسبة 25.7% ليصل إلى 20.245 مليون ريال، إلا أنه سجل قفزة كبيرة في 2024 بنسبة 38.8% ليصل إلى 28.085 مليون ريال. وبلغ إجمالي قيمة عقود الشقق خلال خمس سنوات 125.886 مليون ريال، ما يمثل 15.5% من إجمالي التمويل.
------------- الأراضي الأسرع في الانخفاض
وكانت الأراضي أكثر الفئات تأثرًا بانخفاض التمويل، حيث تراجعت بنسبة 21.5% في 2021 إلى 27.948 مليون ريال، ثم انخفضت بنسبة 67.6% في 2022 إلى 9.066 ملايين ريال، وبنسبة 54.1% في 2023 إلى 4.161 ملايين ريال. ورغم ذلك، شهدت ارتفاعًا طفيفًا بنسبة 12.4% في 2024 إلى 4.677 ملايين ريال. وبلغ إجمالي قيمة عقود الأراضي خلال خمس سنوات 81.461 مليون ريال، وهو ما يمثل 10% من إجمالي التمويل.
------------- التمويل العقاري الكلي
شهد حجم التمويل العقاري الكلي تقلبات مشابهة، حيث نما بنسبة 1.2% في 2021 ليصل إلى 152.541 مليون ريال، لكنه انخفض بنسبة 21.2% في 2022 إلى 120.274 مليون ريال، ثم تراجع بنسبة 35.4% في 2023 إلى 77.739 مليون ريال. ومع ذلك، ارتفع بنسبة 17.1% في 2024 ليصل إلى 91.062 مليون ريال. وبلغ إجمالي حجم التمويل العقاري خلال خمس سنوات 592.401 مليون ريال.
التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد المقدم من المصارف:
إجمالي عدد العقود=
2020= 225.073
2021= 201.481= -%10.5
2022= 154.392 = -%23.4
2023= 102.853= -%33.4
2024= 122.302= %18.9
إجمالي العقود خلال 5 سنوات= 806.101
الفلل «بالمليون ريال»=
2020= 93.261=
2021= 96.193= %3.1
2022= 83.969= -%12.7
2023= 53.333= -%36.5
2024= 58.300= %9.3
إجمالي قيمة عقود الفلل خلال 5 سنوات= 385.055= 47.3%
الشقق «بالمليون ريال»=
2020= 21.915
2021= 28.401 = %29.6
2022= 27.239= -%4.1
2023= 20.245= -%25.7
2024= 28.085= %38.8
إجمالي قيمة عقود الشقق خلال 5 سنوات= 125.886= 15.5%
الأراضي «بالمليون ريال»=
2020= 35.609
2021= 27.948 = -%21.5
2022= 9.066= -%67.6
2023= 4.161= -%54.1
2024= 4.677= %12.4
إجمالي قيمة عقود الأراضي خلال 5 سنوات= 81.461= 10%
حجم التمويل «بالمليون ريال»=
2020= 150.785
2021= 152.541= %1.2
2022= 120.274 = -%21.2
2023= 77.739 = -%35.4
2024= 91.062= %17.1
إجمالي حجم التمويل خلال 5 سنوات= 81.461